적금 만기 계산기
광고에 적힌 금리와 실제로 손에 쥐는 금액이 왜 다른지까지 보여 줍니다. 세금을 뗀 실수령액이 기본 표시값입니다.
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원
%
개월
만기 수령액 (세후)
610만 9,980원
납입 원금 600만원 + 이자 130,000원 − 세금 20,020원
총 납입 원금 6,000,000원세전 이자 130,000원이자소득세 15.4% 20,020원실질 수익률 1.83%
이자 = 월납입 × 월이율 × n(n+1)/2 — 은행 적금의 기본 방식
적금 금리는 왜 절반처럼 느껴지나
연 4% 12개월 적금에 매달 50만원을 넣으면 총 600만원을 냅니다. 그런데 이자는 24만원이 아니라 13만원입니다. 12월에 넣은 50만원은 한 달만 은행에 있었으니 한 달치 이자만 받는 게 당연한데, 광고 문구만 보면 600만원 전체에 4%가 붙는 것처럼 읽히기 때문에 만기에 실망하게 됩니다.
목돈을 굴리는 경우라면 복리 계산기가 기간과 주기를 바꿔 가며 비교하기 좋습니다.
쓰는 식
- 적금 단리 이자 = 월납입 × (연이율÷12) × n(n+1)÷2
- 적금 월복리 = 월납입 × ((1+i)ⁿ − 1) ÷ i × (1+i)
- 세후 = 원리금 − 이자 × 15.4%
자주 묻는 질문
- 연 4% 적금인데 왜 4%를 못 받나요?
- 첫 달에 넣은 돈만 12개월치 이자를 받고, 마지막 달에 넣은 돈은 1개월치만 받기 때문입니다. 평균하면 절반 정도라, 월 50만원·연 4%·12개월이면 이자가 24만원이 아니라 13만원입니다. 여기서 세금까지 떼면 실질 수익률은 약 1.8%가 됩니다.
- 예금은 왜 다른가요?
- 목돈을 처음부터 전액 맡기므로 첫날부터 모든 돈에 이자가 붙습니다. 그래서 같은 금리라면 예금 쪽이 이자가 훨씬 많습니다. 다만 목돈이 있어야 가능합니다.
- 이자소득세는 항상 떼나요?
- 일반 계좌는 15.4%를 원천징수합니다. 청년우대형이나 비과세종합저축 같은 상품은 면제되거나 낮은 세율이 적용됩니다. 해당하면 이 계산기의 세후 값보다 더 받습니다.
- 단리 적금과 월복리 적금 차이가 큰가요?
- 1년짜리는 크지 않습니다. 월 50만원·연 4%·12개월이면 단리 26,000원, 월복리 26,320원으로 300원 남짓입니다. 기간이 3년, 5년으로 길어질수록 벌어집니다.
- 중도 해지하면 어떻게 되나요?
- 약정 금리 대신 중도해지이율이 적용됩니다. 보통 기본금리의 절반 이하로 뚝 떨어져서, 만기 직전에 깨면 손해가 큽니다. 이 계산기는 만기까지 유지하는 경우만 계산합니다.
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